L'achat d'une maison est synonyme pour beaucoup de stabilité, de sécurité et de perspectives d’avenir. Mais sans assurance solde restant dû, rares sont les projets immobiliers qui aboutissent. Les banques veulent en effet avoir la garantie que le crédit hypothécaire sera bien remboursé si l’un des emprunteurs vient à décéder. Les personnes qui ont déjà eu un cancer du sein, de la prostate ou des testicules, ou qui vivent avec le VIH, ont souvent du mal à trouver une assurance solde restant dû en raison d’exclusions ou d'un montant de prime plus élevé. Mais ça, c'était avant.
Les progrès en médecine de ces dernières décennies ont sensiblement amélioré l'espérance de vie pour ces maladies. BNP Paribas Cardif est donc le premier assureur en Belgique à rendre l'assurance solde restant dû plus accessible.
L'assurance solde restant dû est la clé des projets d'achat immobilier
Une assurance solde restant dû est une assurance-vie qui rembourse (partiellement), comme son nom l'indique, le solde restant dû d'un crédit hypothécaire en cas de décès d'un emprunteur. Il s'agit, pour les banques, d'un élément essentiel de la gestion des risques, raison pour laquelle elles imposent presque toujours cette assurance dans la pratique. Mais quand quelqu'un se voit imposer une prime plus élevée pour raison médicale, ses projets immobiliers deviennent alors plus difficiles à réaliser.
La législation comme catalyseur : le droit à l'oubli
Depuis 2020, les anciens patients atteints d'un cancer en Belgique bénéficient, à la souscription d'une assurance solde restant dû, de ce que l'on appelle le « droit à l'oubli ». Cinq ans maximum après le traitement avec succès d'un cancer, l'assureur ne peut plus tenir compte d’un diagnostic appartenant au passé. Ce principe vaut aussi pour les personnes souffrant d'une maladie chronique sous contrôle.
Pourquoi BNP Paribas Cardif est le premier à franchir le pas en Belgique
Les avancées médicales significatives des dernières décennies ont transformé la prise en charge du cancer et du VIH. Les traitements actuels permettent, pour de nombreux cancers, d'atteindre une rémission durable avec une espérance de vie prolongée, souvent de plusieurs années voire décennies. Concernant le VIH, un traitement approprié permet aujourd'hui de gérer la maladie comme une pathologie chronique stable.
En réponse à ces progrès, BNP Paribas Cardif contribue à améliorer l'accès à l'assurance solde restant dû pour les personnes ayant surmonté un cancer du sein, de la prostate ou des testicules, ainsi que pour celles vivant avec le VIH. L'entreprise se positionne ainsi comme un acteur pionnier en Belgique dans cette démarche.
Progrès de la médecine : le cancer et le VIH en 2025
Si le diagnostic d'un cancer était auparavant presque automatiquement associé à une espérance de vie réduite, la réalité médicale est aujourd'hui tout autre. Grâce à de larges programmes de dépistage, à des soins oncologiques spécialisés et à de nouveaux traitements comme l'immunothérapie, les taux de survie ont augmenté ces dernières années.
Le taux de survie à 5 ans pour le cancer du sein, le cancer de la prostate et le cancer des testicules ne cesse de s'améliorer depuis 20 ans déjà. Aujourd'hui, le taux de survie à 5 ans pour le cancer du sein s'élève environ à 93 %, et même 95 % pour les femmes âgées de 15 à 69 ans. Pour le cancer de la prostate et le cancer des testicules, ces chiffres s'élèvent respectivement à 99 et 96,3 %.
Cancer du sein femmes Cancer de la prostate
Cancer des testicules
Les chances de survie pour le VIH ont aussi sensiblement augmenté au cours des 30 dernières années. Grâce à la thérapie antirétrovirale moderne (TAR), les personnes porteuses du VIH ont aujourd'hui une espérance de vie presque normale, à condition d'être diagnostiquées et soignées à temps2. En 2024, 88 % des personnes porteuses du VIH dans notre pays avaient une charge virale indétectable3, ce qui constitue une indication claire d'une évolution stable et bien contrôlée de la maladie.
Assurance solde restant dû accessible : un impact important pour les demandeurs
En facilitant l'accès à l’assurance solde restant dû en Belgique, BNP Paribas Cardif permettra aux emprunteurs de mieux protéger leur logement et leurs finances, et de construire un patrimoine. Soit autant d'éléments essentiels pour le progrès social. En rendant les assurances plus inclusives, davantage de personnes pourront franchir ce pas.
De la stigmatisation médicale au progrès social
Une assurance plus accessible permet aussi de briser certains préjugés tenaces. Le fait que certains cancers ou le VIH ne constituent plus un obstacle automatique permettra aussi de faire évoluer l'image sociale de ces maladies : moins de stigmatisation et plus de reconnaissance pour l'état de santé de la personne concernée.
Invitation au dialogu
La décision de BNP Paribas Cardif de rendre l'assurance solde restant dû plus accessible en Belgique pour les personnes atteintes d'un cancer du sein, de la prostate et des testicules ou porteuses du VIH n'est pas une finalité, mais un début.
Nous invitons les patients, médecins, groupes de défense d'intérêts, autres assureurs et décideurs politiques à engager le dialogue. Comment pouvons-nous affiner les critères d'assurance au vu des nouvelles données ? Quelles autres maladies chroniques pourraient bénéficier d'une approche similaire ? Comment faire en sorte que toutes les personnes concernées soient correctement informées sur leurs droits et les possibilités ?
Vers un modèle d'assurance plus inclusif
Les personnes ayant vaincu une maladie grave ou vivant avec certaines maladies chroniques ne peuvent pas être pénalisées financièrement par un diagnostic appartenant au passé. Le pas franchi par BNP Paribas Cardif en Belgique nous rapproche d'une société offrant à tout le monde la chance d'accéder à la propriété.
1. Cancer Fact Sheets, Registre belge du cancer, Année d'incidence 2023, Bruxelles 2025, https://kankerregister.org/fr/publicaties/cancer-fact-sheet
2. National AIDS Treatment Advocacy Project - NATAP – HIV, https://www.natap.org/2023/HIV/052223_10.htm
3. Le VIH en Belgique : faits et chiffres (Hiv in België: feiten en cijfers), Sensoa, https://www.sensoa.be/hiv-belgie-feiten-en-cijfers